Що таке ETF простими словами
ETF (Exchange Traded Fund) — це інвестиційний фонд, акції якого торгуються на біржі. Якщо пояснити просто: замість того, щоб купувати десятки окремих акцій, ви купуєте один фонд, у якому вони вже зібрані. Таким чином ви отримуєте готову диверсифікацію без зайвих зусиль.
- Наприклад, фонд SPY повторює індекс S&P 500, тобто містить акції 500 найбільших компаній США.
- Фонд QQQ повторює індекс Nasdaq-100, де найбільша частка в компаніях технологічного сектору.
- Є ETF на акції, облігації, золото, навіть на окремі країни чи сектори.
Чому ETF підходять новачкам
Для українців у 2025 році ETF залишаються найзручнішим способом старту в інвестиціях:
- Ви купуєте не одну компанію, а цілий портфель.
- Ризик менший, ніж при виборі 1–2 акцій.
- Комісії за управління (expense ratio) низькі — від 0,03% до 0,5% на рік.
- Купити можна навіть із невеликими сумами — від $10–$100, якщо брокер підтримує дробові акції.
Які бувають ETF
Щоб не загубитися серед сотень фондів, умовно поділимо ETF на кілька категорій:
- Широкоринкові фонди: SPY (S&P 500), VTI (всі акції США), VWCE (весь світ).
- Секторні фонди: наприклад, XLK (технології), XLE (енергетика).
- Облігаційні фонди: BND (американські облігації), EMB (ринок, що розвивається).
- Товарні ETF: GLD (золото), SLV (срібло).
- Тематичні ETF: наприклад, ARKK (інновації), але з підвищеним ризиком.
Як обрати ETF: покроково
Щоб вибрати фонд, новачку достатньо пройти три кроки:
- 1. Визначте мету. Наприклад, накопичення на пенсію або просто збереження капіталу.
- 2. Оберіть клас активів. Для довгостроку — широкоринкові фонди на акції. Для консервативних — облігації чи золото.
- 3. Перевірте характеристики: комісія (expense ratio), ліквідність, репутація емітента (Vanguard, iShares, SPDR).
Де українцю купити ETF у 2025 році
Є два основні шляхи:
- Через міжнародного брокера. Найпопулярніші варіанти — Interactive Brokers, Exante, Freedom24. Вони дають доступ до бірж США та Європи.
- Через європейські ETF (UCITS). Для українців актуальні фонди з бірж Німеччини (Xetra), Ірландії чи Люксембургу. Наприклад, VWCE від Vanguard.
Різниця між ETF США та Європи полягає у валюті, оподаткуванні та регуляції. Багатьом новачкам простіше почати з UCITS ETF у Європі.
Податки: що врахувати
Інвестиційний прибуток від ETF оподатковується так само, як і прибуток від акцій. Важливі моменти:
- Потрібно подавати щорічну декларацію.
- Оподатковуються дивіденди та прибуток від продажу.
- Ставки: ПДФО + військовий збір. Якщо фонд сплачує податки за кордоном — можна застосувати угоду про уникнення подвійного оподаткування.
Типові помилки при виборі ETF
- Купівля “модних” фондів (наприклад, ARKK) без розуміння ризиків.
- Ігнорування комісій і валютних витрат.
- Вкладення лише в один ETF без диверсифікації.
- Купівля фонду на малоліквідній біржі.
Стратегія для новачка
Найпростіша стратегія на старті — обрати один широкий фонд (наприклад, VWCE або SPY) і купувати його щомісяця на однакову суму. Це називається DCA (Dollar Cost Averaging) і дозволяє знизити ризики ринку.
Практичний чекліст перед покупкою
- ✓ Вибрали брокера з ліцензією.
- ✓ Перевірили валюту рахунку.
- ✓ Вибрали ETF із низькою комісією.
- ✓ Ознайомилися з податковими правилами.
- ✓ Почали з невеликої суми для тесту.
Де відкрити рахунок
Для старту українцям зручно відкрити рахунок у брокері з простим інтерфейсом і швидкою верифікацією. Один із варіантів:
Відкрити рахунок в Interactive Brokers (реферальне посилання) — глобальний брокер із доступом до тисяч ETF та низькими комісіями.
Висновок
ETF — це найкращий старт для українця, який хоче інвестувати у 2025 році. Простота, диверсифікація, невисокі комісії та доступність роблять їх базовим інструментом для довгострокової стратегії. Головне — не ускладнювати, почати з малого й поступово збільшувати інвестиції.
Відмова від відповідальності: Матеріал має інформаційний характер і не є інвестиційною порадою. Посилання в тексті можуть бути партнерськими.