Головна помилка новачків — купувати активи хаотично. Інвестиційний портфель потрібен, щоб знизити ризики, системно зростати і не панікувати під час просадок. Нижче — простий, зрозумілий і робочий приклад портфеля для старту.
Що таке інвестиційний портфель
Портфель — це набір різних активів, які доповнюють один одного. Його задача — не максимальний прибуток будь-якою ціною, а стабільне зростання з контрольованим ризиком.
Базові принципи портфеля новачка
- диверсифікація — не ставити все на один актив;
- простота — мінімум інструментів;
- довгостроковість — горизонт від 5 років;
- регулярність — поповнення за графіком.
Приклад простої структури портфеля
- 60–70% — ETF на широкий ринок (S&P 500, світові індекси);
- 10–20% — облігації або ETF облігацій;
- 10–20% — окремі акції великих компаній;
- 0–10% — готівка або валютний резерв.
Чому ETF — основа портфеля
ETF автоматично дають диверсифікацію і знижують ризик помилки. Для новачка це оптимальний фундамент.
- S&P 500 (VOO, SPY);
- весь ринок США (VTI);
- світові індекси.
Роль облігацій у портфелі
Облігації зменшують просадки і додають стабільності, особливо у кризові періоди.
Чи потрібні окремі акції
Так, але в обмеженій частці. Вони можуть підвищити дохідність, але не повинні домінувати.
Як часто переглядати портфель
- 1–2 рази на рік — достатньо;
- ребалансування при сильних перекосах;
- без емоційних рішень.
Через яких брокерів зручно збирати портфель
- Interactive Brokers — великий вибір ETF, низькі комісії;
- Freedom24 — простий старт для новачків.
Типові помилки
- купівля тільки акцій;
- відсутність плану;
- часті угоди;
- паніка під час падінь.
Висновок
Простий портфель працює краще за складний. Для початку достатньо 3–5 інструментів, регулярних внесків і терпіння.
Читайте також: “ETF чи окремі акції: що краще для інвестора-початківця”.
Дисклеймер: Матеріал має інформаційний характер і не є інвестиційною порадою.