Вступ
Створити власний інвестиційний портфель — це перший серйозний крок на шляху до фінансової незалежності. Багато українців у 2025 році вже не хочуть просто «зберігати» гроші, а прагнуть, щоб вони працювали. Але з чого почати? Як поєднати різні інструменти — акції, ETF, криптовалюту, депозити — і не зробити помилку? У цьому матеріалі розберемо все крок за кроком.
Крок 1. Визначте свою мету
Портфель завжди має ціль. Для когось це — накопичення на квартиру, для когось — пенсія або фінансова подушка. Від мети залежить структура інвестицій.
- Короткострокова (до 3 років): депозити, ОВДП, стабільні ETF.
- Середньострокова (3–7 років): акції великих компаній, індексні фонди.
- Довгострокова (7+ років): фондові інвестиції, криптовалюти, реінвестування дивідендів.
Крок 2. Визначте рівень ризику
Ризик — це те, що більшість ігнорує, але саме він визначає, наскільки комфортно ви почуватиметесь. Якщо будь-яке падіння на 10% викликає паніку, значить, треба знизити частку ризикових активів.
Умовно можна виділити три типи інвесторів:
- Консервативний: 70% облігації, 20% ETF, 10% готівка.
- Помірний: 50% ETF, 30% акції, 10% крипто, 10% готівка.
- Агресивний: 60% акції, 30% крипто, 10% ETF.
Крок 3. Виберіть брокера або платформу
З України у 2025 році найзручніше інвестувати через:
- Freedom24 — зручна платформа з українською локалізацією і можливістю купувати акції, ETF та IPO;
- Interactive Brokers — глобальний брокер із найнижчими комісіями, але складніший інтерфейс;
- Binance — якщо плануєте частину портфеля тримати в криптовалюті.
Перед вибором брокера обов’язково перевірте ліцензії, умови виводу коштів і мінімальний депозит. Не женіться за «модними» платформами — обирайте перевірених.
Крок 4. Диверсифікуйте
Не кладіть всі яйця в один кошик. Навіть найкраща компанія може впасти в ціні. Тому оптимальний портфель складається з різних типів активів:
- Акції: 30–50%;
- ETF: 20–30%;
- Криптовалюта: до 15%;
- Депозити або ОВДП: 10–20%.
Цей баланс можна змінювати залежно від віку, доходів і ситуації на ринку.
Крок 5. Інвестуйте регулярно
Багато новачків чекають «ідеального моменту», але це — найпоширеніша помилка. Ідеальний час для інвестицій — зараз. Регулярне інвестування, навіть по $50 щомісяця, створює ефект складного відсотка.
Щоб краще зрозуміти, як це працює, радимо почитати нашу статтю про ефект складного відсотка — вставити_посилання_після_публікації.
Крок 6. Перевіряйте портфель хоча б раз на рік
Раз на 6–12 місяців оцінюйте структуру портфеля: можливо, крипта виросла занадто сильно або акції просіли. У такому разі потрібно зробити ребаланс — продати частину активів, що виросли, і докупити ті, що впали.
Крок 7. Не піддавайтесь емоціям
Інвестування — це марафон, а не спринт. Паніка, страх і жадібність — головні вороги інвестора. Якщо хочете стабільності, тримайте довгострокову стратегію, навіть коли ринок падає.
Приклад збалансованого портфеля для українця у 2025 році
- 30% — ETF на S&P 500 (через Freedom24 або IBKR);
- 20% — акції компаній Apple, Microsoft, Johnson & Johnson;
- 15% — криптовалюта (BTC, ETH, USDT через Binance);
- 20% — депозит або ОВДП у гривні чи доларах;
- 15% — подушка безпеки на Wise або Payoneer для ліквідності.
Типові помилки початківців
- Інвестують «усе в одне» — наприклад, лише в крипту;
- Плутають спекуляцію з інвестуванням;
- Не ведуть облік активів і не контролюють портфель;
- Ігнорують податки — а потім мають проблеми з декларацією.
Також вам буде цікаво ознайомитись з нашою статтею на тему: Як уникнути інвестиційних шахраїв: топ схем, на які потрапляють українці
Висновок
Скласти інвестиційний портфель — не складно, якщо діяти системно. Головне — мати мету, знати свій рівень ризику і не зупинятись. Почніть із малого, використовуйте прості інструменти і пам’ятайте: навіть 5% щороку — це вже рух уперед.
BigMoney.org.ua — незалежний український проєкт для тих, хто хоче навчитися інвестувати, планувати фінансове майбутнє та досягати фінансової свободи. Ми не брокери і не радники — ми ділимось власним досвідом.